Die Bank glaubt an dein Vorhaben, aber dir fehlen Sicherheiten? Dann springt eine Bürgschaftsbank ein – wenn dein Businessplan sie überzeugt. VENTUREPLAN hilft dir dabei.
Startet mit der Vorlage „Kreditantrag (Bank & KfW)“
In jedem Bundesland gibt es eine Bürgschaftsbank. Sie übernimmt Ausfallbürgschaften für Kredite an Gründer und kleine Unternehmen, wenn die eigenen Sicherheiten nicht ausreichen – in der Regel für bis zu 80 % des Kreditbetrags. Für die Bank sinkt damit das Risiko, und ein Kredit wird möglich, der sonst an fehlenden Sicherheiten scheitern würde. Viele Bürgschaftsbanken bieten außerdem eine „Bürgschaft ohne Bank“ an: Du stellst den Antrag direkt und gehst dann mit einer Bürgschaftszusage zur Bank. In beiden Fällen ist dein Businessplan die Grundlage der Entscheidung.
Die Bürgschaftsbank prüft wie eine Bank: Kapitalbedarf, Finanzierung, Rentabilität, Liquidität und Kapitaldienst für mindestens drei Jahre.
Klassisch beantragt deine Hausbank die Bürgschaft für dich. Mit der „Bürgschaft ohne Bank“ stellst du den Antrag selbst und gehst mit der Zusage zur Bank – das stärkt deine Verhandlungsposition.
Oft gibt es ein persönliches Gespräch, in dem du dein Vorhaben vorstellst und Fragen zu Annahmen und Risiken beantwortest.
Mit der Bürgschaftszusage schließt die Bank den Kreditvertrag. Die Bürgschaft gilt für den gesamten Kredit oder einen festgelegten Teil.
Während der Laufzeit erwarten Bank und Bürgschaftsbank regelmäßige Zahlen, etwa Jahresabschlüsse.
Kapitel für Kapitel: was die prüfende Stelle in jedem Teil sehen will.
01
Vorhaben, Kapitalbedarf, gewünschter Kredit, Bürgschaftsbedarf und Rückzahlung – auf einer Seite.
02
Fachliche und kaufmännische Erfahrung. Bürgschaftsbanken bürgen für Menschen, nicht nur für Zahlen.
03
Was du verkaufst, an wen, zu welchen Preisen und mit welcher Marge.
04
Nachfrage, Wettbewerber und dein Vorteil – möglichst mit Belegen wie Marktdaten, Vorverträgen oder Kundenzusagen.
05
Vollständiger Kapitalbedarf und ein Finanzierungsplan, der zeigt, wie Eigenmittel, Kredit und Bürgschaft zusammenspielen.
06
Drei Jahre Rentabilitätsplanung und eine monatliche Liquiditätsplanung für das erste Jahr.
07
Zins und Tilgung müssen aus dem Cashflow nach Privatentnahmen bezahlt werden können.
08
Offen benannte Risiken mit Gegenmaßnahmen und eine Übersicht der vorhandenen Sicherheiten. Hier zeigt sich, wofür die Bürgschaft gebraucht wird.
So denken die Menschen, die über deinen Antrag entscheiden.
Die Bürgschaftsbank ersetzt fehlende Sicherheiten, nicht ein schwaches Geschäftsmodell. Der Plan muss für sich allein überzeugen.
Wer keine Risiken nennt, wirkt unerfahren. Benenne sie offen und zeige, wie du ihnen begegnest.
Ohne Tilgungsplan und Kapitaldienstrechnung bleibt die wichtigste Frage unbeantwortet.
Wer erst nach einer Bankabsage an eine Bürgschaft denkt, verliert Zeit. Mit der Bürgschaft ohne Bank kannst du den Weg umdrehen.
Die Kapitelstruktur deckt ab, was Banken und Bürgschaftsbanken prüfen, inklusive Risiken und Sicherheiten.
Erfasse Kredite, Eigenmittel und Zuschüsse. Kapitalbedarfs- und Finanzierungsplan, Tilgungsplan und Kapitaldiensttabelle entstehen automatisch.
Ein spezialisierter KI-Berater prüft Kapitaldienstfähigkeit, Plausibilität und Risikodarstellung, bevor es die Bürgschaftsbank tut.
Exportiere denselben Plan für Hausbank und Bürgschaftsbank – sauber formatiert als PDF oder Word.
Diese Wege werden oft kombiniert oder gegeneinander abgewogen.
ERP-Gründerkredit – StartGeld der KfW: bis zu 200.000 € über die Hausbank, die KfW übernimmt 80 % des Risikos. Die Bank verlangt einen bankfähigen Businessplan.
Zum LeitfadenWie du mit einem bankfähigen Businessplan einen Gründungs- oder Investitionskredit bei deiner Hausbank bekommst – Unterlagen, Bankgespräch und Kapitaldienst.
Zum LeitfadenZuschuss der Arbeitsagentur für ALG-I-Empfänger, die sich hauptberuflich selbstständig machen. Voraussetzung ist ein tragfähiger Businessplan.
Zum LeitfadenWenn deine Bank das Vorhaben grundsätzlich finanzieren würde, deine eigenen Sicherheiten aber nicht ausreichen. Die Bürgschaftsbank übernimmt dann einen Teil des Ausfallrisikos.
In der Regel bis zu 80 % des Kreditbetrags. Höchstbeträge und Quoten unterscheiden sich je nach Bundesland und Kreditart.
Bei diesem Verfahren stellst du den Antrag direkt bei der Bürgschaftsbank, bevor du mit einer Bank sprichst. Mit der Bürgschaftszusage gehst du dann zur Bank. Viele Bürgschaftsbanken bieten das an, meist bis zu einem bestimmten Bürgschaftsbetrag.
Üblich sind ein einmaliges Bearbeitungsentgelt und eine laufende jährliche Bürgschaftsprovision. Die genauen Sätze legt die jeweilige Bürgschaftsbank fest.
Ja, das ist häufig. Die KfW stellt die Bank teilweise von der Haftung frei, die Bürgschaftsbank sichert zusätzlich ab, wenn Sicherheiten fehlen. Welche Kombination passt, klärst du mit Bank und Bürgschaftsbank.
Die Bürgschaft schützt die Bank, nicht dich. Den Kredit musst du vollständig zurückzahlen, und oft verlangen Bank oder Bürgschaftsbank zusätzlich eine persönliche Mithaftung.
Du kannst deinen Businessplan kostenlos erstellen, bearbeiten und in der Vorschau ansehen – ohne Kreditkarte. Für den Download als PDF oder Word upgradest du den Plan einmalig auf Pro, inklusive KI-Credits. Kein Abo.
Stand: 16. Oktober 2026. VENTUREPLAN ist ein unabhängiges Angebot und steht in keiner Verbindung zu den genannten Förderstellen. Alle Angaben ohne Gewähr; maßgeblich sind die aktuellen Richtlinien und die Entscheidung der jeweiligen Stelle.
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